Le 17 mars, il a été adopté par le décret royal 8/2020, qui, à son article 29, comprenait une Ligne d’approbation de l’État pouvant atteindre 100 milliards d’euros gérée par l’Institut officiel du crédit (ICO), et destinée à atténuer les effets économiques du coronavirus sur les entreprises et les indépendants.
Connus sous le nom de crédits ICO non garantis, ils sont devenus une solution pour de nombreuses entreprises et indépendants en temps de crise,pouvant accéder au financement et obtenir des liquidités avec la garantie que c’est l’État qui agira en tantque garant .
Les crédits ICO non garantis sont gérés par l’OIC par l’intermédiaire d’établissements financiers, qui accordent des financements à des entreprises et à des indépendants afin d’assurer la liquidité et de répondre à leurs besoins. Au total , 86 entités sont en mesure d’accorder ces crédits ICO sans garantie.
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Qu’est-ce qu’un prêt ICO?
Dans le cadre d’un prêt ICO, l’Institut officiel de crédit fournit les fonds nécessaires aux entreprises et aux indépendants par l’intermédiaire d’établissements de crédit,exclusivement pour ceux qui ont subi les conséquences économiques négatives d’une crise, en l’occurrence le COVID-19.
Ainsi, les établissements financiers garderont ouvertes les lignes ICO jusqu’au 30 septembre 2020 prochainet seront chargés de transférer aux demandeurs l’avantage découlant de la garantie publique à de meilleures conditions, telles que moins d’intérêts ou un délai plus long pour leur remboursement.
C’est l’État lui-même qui garantirait des entreprises et des indépendants et qui couvrirait le montant principal du défaut de paiement du prêt,à l’exception d’éventuels intérêts ordinaires ou de retard.
Qui peut demander les prêts ICO sans garantie et quelles conditions doivent être remplies?
Les prêts ICO sont destinés aux indépendants et aux entreprises,en particulier aux petites et moyennes entreprises (PME), afin qu’ils puissent continuer à traiter efficacement les différents paiements auxquels ils doivent faire face, en obtenant les liquidités nécessaires à cet effet.
Ce sont les garanties accordées par l’Institut du crédit officiel qui couvrent le montant principal de la partie impayée du prêt, ce qui permettra aux indépendants et aux employeurs de disposer d’une garantie de l’État et d’améliorer le taux d’intérêt du crédit.
Conditions
Les conditions nécessaires à l’accès aux prêts ICO sont les suivantes:
- Le montant maximal du prêt ICO ne peut dépasser 500 000 euros,qu’il soit effectué dans le cas d’une ou de plusieurs opérations.
- Les aides obtenues ne peuvent être utilisées que pour résoudre des problèmes de liquiditétels que le paiement de la masse salariale, des loyers, des impôts ou pour éviter la fermeture de l’entreprise.
- Les crédits ICO sont une modalité de prêt exceptionnelle,dont le taux d’intérêt peut atteindre 1,5 % AEet dont la durée d’amortissement et de déficit se fait entre 1 et 4 ans.
- L’établissement de crédit ne peut percevoir une seule commission que lorsque l’opération est effectuée, en plus de celle relative à l’amortissement anticipé.
- Les prêts peuvent être formalisés jusqu’au 31 décembre 2020.
Exigences
Pour demander un prêt, il est indispensable d’être indépendant ou d’avoir une entreprise domiciliée en Espagne,dont l’activité figure dans la liste des activités connexes.
En outre, pour bénéficier de cette aide, il faudra satisfaire aux conditions suivantes:
- Ne pas apparaître dans les fichiers de défaut.
- Ne pas être engagé dans une procédure d’insolvabilité collective.
- Le financement ne peut être utilisé pour effectuer des refinancements antérieurs ou ultérieurs.
- Les grandes entreprises doivent avoir une cote de crédit B ou supérieure.
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Les établissements de crédit sont-ils tenus d’accorder un prêt ICO?
Chaque établissement est totalement libre d’accorder ou de refuser un crédit ICOen fonction de ses critères de risque interne. Si un établissement refusait le crédit, le demandeur pourrait présenter une nouvelle demande au compte d’une autre entité.
Ici, il faut souligner en particulier que les banques ne peuvent pas contraindre d’autres services à l’approbation du crédit ICO, comme l’ont déjà dénoncé différents indépendants et employeurs, qui assurent que l’approbation du crédit était subordonnée à la passation de marchés d’autres services tels que l’assurance vie.
De même, en aucun cas la somme du taux d’intérêt plus la commission initiale ne peut dépasser la TAE maximale fixée par l’Institut officiel de crédit.
