Les dépenses abusives d’une hypothèque sont l’un des chevaux de bataille des organisations de consommateurs.
Premièrement, il y avait une tendance à répercuter la totalité des coûts de formalisation sur le client; et deuxièmement, les clauses plancher vilipendées obligeaient à payer des intérêts supérieurs à ce que l’Euribor marquait.
Depuis 2013, la Cour de justice de l’Union européenne a rendu un arrêt pour rétablir la différence de clauses de plancher aux clients, puis, en 2016, le champ d’application temporel a été prolongé jusqu’en 2009.
Dans cet article, nous expliquons comment vous pouvez obtenir le remboursement des dépenses hypothécaires et la documentation qui doit être fournie. Enfin, il sera fait référence au montant exact des dépenses qui peuvent être réclamées, qui ne sont pas seulement celles qui découlent directement du paiement hypothécaire.
Comment réclamer les frais hypothécaires et obtenir le rendement souhaité?
Au moment de réclamer le remboursement des frais hypothécaires il y a deux procédures à utiliser: le les mécanismes d’arbitrage mis en place par les institutions financières par des moyens extrajudiciaires sous la forme d’une réclamation auprès de la banque (lettre demandant la restitution des montants et remise à la succursale bancaire) et la voie judiciaire.
En règle générale, il est recommandé de commencer par l’arbitrage car l’entité est tenue de répondre dans un délai maximum de 60 jours. S’il n’y a pas de réponse favorable, vous pouvez suivre la voie judiciaire, qui a plusieurs possibilités à considérer.
Dans tous les cas, il est essentiel de garder à l’esprit que les jugements ont plusieurs interprétations, vous devez donc savoir s’il compense vraiment ou non de faire la réclamation.
Toutes les hypothèques avec clauses plancher ne vous permettent pas de réclamer le montant car, en outre, cela dépendra du moment de l’achat dans lequel il a été effectué. D’autre part, il sera également commode d’examiner dans quelle mesure l’autre partie doit payer les coûts de formalisation des hypothèques.
Dans tous les cas, et puisqu’il s’agit d’une question juridique, il est essentiel d’insister sur le fait qu’il est conseillé de consulter un juriste sur les frais qui doivent être réclamés et de quelle manière. Grâce à cela, des garanties seront obtenues pour collecter l’argent en temps opportun, ce qui permettra d’économiser des procédures inutiles.
Une fois la variation économique vérifiée, la documentation doit être préparée. Il est essentiel de vérifier que rien ne manque car, sinon, le processus pourrait devoir être redémarré.
Documentation requise
Vous devez collecter, tout d’abord, l’acte de la maison et le prêt hypothécaire, les deux documents de référence les plus importants.
En outre, la facture du notaire, de l’agence (à condition qu’elle soit imposée par la banque) et du registre de la propriété sera nécessaire, ainsi que celle de l’évaluateur et le règlement de la taxe de transfert de propriété et des actes juridiques documentés.
Lorsque vous réclamez les frais de l’hypothèque, vous devrez envoyer cette documentation,quel que soit le coût économique supplémentaire à payer.
Bien sûr, il est important de garder à l’esprit que, dans certains cas, il existe des documents qui ne seront pas strictement nécessaires.
Quelles dépenses hypothécaires peuvent être réclamées?
1 – Clause plancher
La dépense hypothécaire la plus controversée qui est réclamée est celle des clauses plancher parce que, dans le cas des hypothèques à long terme, c’est celle qui suppose un décaissement plus important.
En outre, l’extension des plaintes et des peines qui existent à cet égard a facilité le remboursement de ces montants, devenant une question à l’ordre du jour politique.
2 – Frais de formalisation hypothécaire
Il existe d’autres dépenses qui, bien qu’elles n’aient pas le même montant, peuvent également être réclamées.
Le cas des frais de formalisation hypothécaire est le plus évident, car il incluait la facture du notaire, les procédures de l’agence ou l’argent du registre foncier.
Traditionnellement, le prix était impacté sur le client, bien que maintenant la jurisprudence indique que, au moins, les dépenses doivent être réparties.
3 – Taxe sur les transferts de propriété et actes juridiques documentés
Un autre cas flagrant est celui de la taxe de transfert de propriété et des actes juridiques documentés.
La jurisprudence actuelle établit que c’est l’établissement de crédit qui devrait prendre en charge le paiement de celui-ci et, par conséquent, le client n’a pas à être le seul païen. Bien sûr, il y a une interprétation très différente du paiement de ces taxes.
Conclusion
Il existe plusieurs lois qui protègent les droits du consommateur au moment de la souscription d’un prêt hypothécaire, mais la durée prolongée de celles-ci fait que certains problèmes remontent à des années.
L’examen le plus large des clauses planchers aujourd’hui remonte à 2009, bien qu’il puisse également être réclamé sur les coûts de formalisation aux dates précédentes.
Heureusement, aujourd’hui, il est possible de réclamer avec des garanties de succès des dépenses hypothécaires car les institutions financières et les tribunaux sont de plus en plus conscients.
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