Un plancher repris est toujours un problème pour toutes les parties concernées. Avec le développement de la crise, de nombreuses familles se sont retrouvées dans le besoin de se déclarer insolvables pour le paiement de l’hypothèque. Si cette situation se produit, les maisons saisies par la banquesurgissent.
Les banques exigeront toujours le recouvrement des créances impayées et, pour cela, elles feront tout leur possible pour récupérer la valeur des dettes par la saisie des actifs des débiteurs.
La procédure de saisie est lancée au moment où le débiteur est devenu insolvable pour faire face aux dettes et qu’aucun autre accord n’a été conclu avec la banque. Il est important que vous connaissiez le processus qui est suivi pour exécuter un embargo.
Comment procédez-vous avec les maisons saisies par la Banque?
Les maisons saisies sont le résultat d’un long processus qui est souvent très douloureux pour les propriétaires. Tout commence au moment où les débiteurs cessent de payer leurs factures hypothécaires.
À ce moment-là, un premier avis de non-paiement est reçu 15 jours après que vous avez cessé de payer. Si plus de 5 mois s’écoulent sans avoir payé l’hypothèque, c’est lorsque la banque peut intégrer les données du débiteur dans le dossier en souffrance.
Dans le cas où la situation n’est pas réglée, la banque effectuera les communications nécessaires afin que l’état civil reflète toutes les charges qui pèsent sur une propriété. La banque aura fait la réclamation de la situation devant le tribunal et enverra une lettre au débiteur avec le montant total de la dette.
Une fois le processus commencé, entre 6 mois et un an après le premier défaut, l’appel à l’enchère a lieu.
Si, dans le processus d’enchères, la propriété n’atteint pas la valeur que la banque juge nécessaire, vous pouvez choisir l’option de conserver la maison.
Étapes pour arrêter la saisie d’une maison
Il se peut que la valeur de la maison saisie ne corresponde pas à la dette aux enchères et que, même ainsi, il y ait encore une dette impayée.
C’est à ce moment-là que la situation d’expulsion se produit. Cependant, vous pouvez éviter d’atteindre la situation d’expulsion grâce à certaines mesures:
#1 – Profitez du moratoire du gouvernement
Vous pouvez bénéficier d’un moratoire gouvernemental par lequel il est possible de passer une période de 24 mois sans faire face au paiement de l’hypothèque en totalité,mais la moitié.
#2 – Négocier avec la banque
Dans de nombreux cas, si des informations sont déjà disponibles sur l’impossibilité d’effectuer des paiements, il est possible de négocier avec la banque un report de la procédure de saisie,de sorte que les frais sont réduits.
Dans certains cas, vous ne paierez que des intérêts ou du capital, ce qui vous aidera à continuer à faire face aux paiements.
#3 – Assurance chômage
Vous pouvez souscrire cette assurance avec l’hypothèque afin que, en cas de ne pas pouvoir faire face aux paiements, il soit possible que vous ayez couvert jusqu’à une année complète de versements grâce à cette assurance.
#4 – Vendre la maison
La vente de la maison est une autre des options qui sont généralement adoptées pour éviter la saisie de la maison.
De cette façon, il est nécessaire de mettre la maison en vente avant la situation de saisie,ce qui permet de faire la vente et donc de payer la dette.
Comment gérer la vente de maisons saisies
Si une maison a déjà été saisie et que la procédure de saisie a été effectuée, il n’est pas possible de la vendre puisque la banque procède à sa vente ou à sa location.
Dans ce cas, ce sera la banque qui mettra la maison en vente une fois qu’elle aura été saisie afin de récupérer la valeur de la dette.
La situation est quelque peu variée dans le cas de la vente de maisons saisies. Dans de nombreux cas, les banques procèdent à la vente de la maison lorsque le processus de saisie et d’expulsion n’a pas encore eu lieu.
Cela signifie que la vente est faite sans possession. De cette façon, les nouveaux propriétaires ont pu acquérir une maison à des prix très réduits, mais cela a toujours les propriétaires précédents vivant à l’intérieur. De cette façon, les procédures sont réduites et les coûts économisés, mais ce sont des situations particulières.
Une autre des situations qui se produisent sont celles dans lesquelles la banque offre des logements à des prix encore plus bas, mais en échange des nouveaux acheteurs qui prennent en charge les frais d’expulsion. Dans ce cas, les avocats et les solicitors doivent être à la charge des acheteurs.
Comme nous l’avons mentionné, il est clair qu’une situation de saisie n’est pas la dernière phase de la gestion d’une maison, il existe des options et des formules à la fois pour éviter d’atteindre cet embargo et pour procéder à la vente de la maison une fois qu’elle a eu lieu.
